产业兴旺是乡村振兴的重要基础。当前，在惠州的广大乡村地区，一批规模化的现代农业和种养业正在崛起，成为产业振兴乡村的关键力量。
为浇灌这些农业产业，惠州金融机构输送了大量金融“活水”。以建设银行惠州分行为例，截至7月末，该行涉农贷款余额达48.23亿元，较年初新增11.69亿元。在惠州8家省级现代农业产业园中，该行为6家达到条件的产业园累计授信额4.6亿元，投放1.5亿元；并为当地14家省级重点农业龙头企业授信5.6亿元，共投放2.37亿元。
得益于金融力量的支持，惠州多个现代农业产业园的发展获得更强的动力。
800多贫困户种丝苗米增收
早晨7时，邬国良收拾好工具来到村头的地里。放眼望去，禾苗长势喜人。他像往常一样给田里放水、锄草。大约忙到11时回家，下午2时多再过来。碰到沟渠里水量不足，他到附近去引水，以保证田里水量充足。
这是8月底的一天，龙门县龙田镇邬村一处田地，邬国良望着碧绿的禾苗，脸上写满了知足。
邬国良今年58岁，妻子没有固定工作，偶尔打点零工。家里有3个小孩，其中两个已工作，一个在读大四。以前几个小孩都在读书时，家里靠种地根本维持不了生活。去年初，他把5亩地全部流转给龙门县云鹏双丰鱼农业科技有限公司，成为当地丝苗米产业园的一部分田地。由于他是贫困户，加上田间要有人管理，该公司聘用他成为管理人员。粗略算起来，土地流转费一年有3000元收入，做管理打理田间地头有3万元收入，仅这两项一年就有3.3万元收入。另外，由于做管理只需出工8个月，剩下的4个月他还可以打零工。
“以前自己种地，刨掉成本，一亩地一造的利润约是300多元。一年下来，5亩地按两造算，总共也就是3000元左右。”邬国良掰着指头算，现在的收入是以前的10多倍。随着孩子走向社会，加上收入增加，邬国良今年才开始感觉轻松了，脸上的笑容也多了。
像邬国良这样的贫困户，龙门县农产品行业协会里还有很多，今年以来以用工、流转土地等方式向他们支付了70多万元。另外，龙门县丝苗米产业园的企业还向农户提供种子等生产资料，指导农户按要求种植。如今，作为省级农业产业园的龙门丝苗米产业园，在龙田镇附近的几个镇有约10万亩地，绝大部分种的是丝苗米。
龙门县云鹏双丰鱼农业科技有限公司是该产业园一家企业，公司董事长刘俊鹏介绍，产业园与该县800多户贫困户签订采购协议，以高于市场价10%收购丝苗米。为此，一年要多花数10万元采购费作为对扶贫事业的支持。
在刘俊鹏看来，现代农业要靠规模化、科学化种植才有出路。以龙门县丝苗米产业园为例，采用公司+基地+合作社+农户的经营模式来壮大农业产业，也可带动农民增收，实现精准扶贫。
在园区建设现场，可以看到加工厂封顶了，正在安装相关设备，两个月后可以投产。按照规划，该园区有4家企业，正在进行一期建设，建成后将有加工厂、冷库、农耕博物馆等，还将与华南农业大学成立丝苗米研究院，为丝苗米产业发展进行技术攻关。
刘俊鹏说，丝苗米细长、有嚼劲、较香甜，比普通的米档次高，得到市场和种植户的青睐，每斤售价在3—8元。今年以来，园区加快扩建，此前资金缺口有两三千万元。今年7月，龙门县云鹏双丰鱼农业科技有限公司向建设银行申请5000万元“乡村振兴新农村建设贷款”，解了燃眉之急。他说，公司以前通过信用贷已经贷了200多万元，如果没有“乡村振兴新农村建设贷款”，将面临很大的融资困难。
“这种贷款可享受优惠利率，并申请有关部门补贴。”建设银行龙门龙翔花城支行行长何泉锋说：“乡村振兴新农村建设贷款”是建行的特色金融产品，在2019年推出以专门支持三农事业，针对性强，而且在审批条件、贷款利率和还款期限等方面都有很大优惠。
兰花种植带动大量用人需求
在邬国良巡查田间的同时，龙门县龙田镇李洞村的贫困户梁仙和其他工人一道，为龙门县兰花产业园搭建培育兰花的架子。而在另一侧，一盆盆兰花已经开花，花盆高出地面50厘米，以便远离湿气和虫害，摆放得整整齐齐。
这是龙门县兰花产业园里面惠州御花园花卉科技有限公司的兰花基地，约700亩兰花正在精心培育，到处弥漫着清雅的幽香。
龙门位于北回归线附近、日照足、昼夜温差大、雨水丰沛、空气优良，为兰花生长提供了良好条件，激发了兰花种植业主的热情，其中包括惠州御花园花卉科技有限公司总经理钟志奇。2007年，钟志奇从顺德来到龙门种植国兰，之后面积逐渐扩大，相当一部分还出口到韩国，去年出口的兰花达300多万元。今年上半年，受疫情影响还没有出口，如今正忙着做出口前的准备工作，“韩国那边催了好几次”。
“种兰花投入大，回报周期长。”钟志奇这样概括。首先要给基地盖棚，以便控制日照强度、温度等因素。仅这一项，一亩地就要5万余元。此外，买苗、施肥、请人工打理等都要花不少钱。种植的第一年，要让兰花多受日照、多发芽，这样才能长得茂密，到了第二年才能卖。也就是说，产生效益的周期在一年半到两年时间，投入的资金回笼慢。不过，卖到市场效益很可观，以20元一盆售价计算，一亩地纯利润约为3万—4万元。
“最大的问题是用地和资金。”钟志奇说，用地问题解决了，贷款还得想办法。2007年以来，他以固定资产贷款和信用贷两种方式贷了700多万元。由于前期投入巨大，且这些年不断扩大规模，赚到的钱都投入再生产。从现有需求来看，还要贷款约300万元才能维护现有的规模和正常运营。
但能抵押的都抵押了，他想不到还有什么办法。何泉锋说，像这种情况可以考虑凭公司的流水证明做“小微快贷”，能解决不小的资金缺口，目前正在洽谈。
在钟志奇看来，种植业上规模之后不仅带来可观效益，还可以解决大量用工，每个公司基地在忙的时候要请数十名工人帮忙，平时也要请人长期照看，每人每天的工钱在100—200元之间。他请的人大部分是当地村民，包括像梁仙这样的贫困户。梁仙的丈夫没有固定工作，偶尔打点零工，儿子在读初中。到钟志奇的基地做工之后有了稳定的收入。村民说，兰花卖得好，打工收入也有保障。除了给兰花企业打工，也有几十家农户自己种植，可以获得当地政府一定的资金奖补和政策扶持。
目前，龙门的兰花产业有2000多亩规模，年产值近3亿元。按照该县的规划，将打造集生产、加工、物流、销售、研发、产业融合于一体的兰花全产业链，带动增收和乡村振兴。
为涉农群体提供授信解决融资难
尽管企业的种植热情高，但在兰花种植过程中还是碰到不少制约因素。
惠文兴农业科技股价有限公司经理景文介绍，种兰花之前要先搭建大棚、花架，并在基地填出简易的道路，这些都是在种之前就要投入的。四季兰要种一年半，墨兰种两年，然后才能卖出去，“你想想要多久才能回笼资金”。
前期投入大、回报周期长，这不仅是兰花种植的特点，也是包括丝苗米在内的农业种植的普遍特点。刘俊鹏说，产业园的基地建设除了厂房还要购买大量设备，要做大规模就必须走这条路子，这样一来投入是巨大的。
因此，贷款融资必不可少。但无论是兰花还是丝苗米种植，目前来看，由于缺少可融资的抵押物，多是通过信用贷或专项贷款，这固然可以缓解一些压力，从长远来看仍然不足以维持企业的经营壮大。
惠州建行表示，确实需要提高创新产品的时效性及时满足涉农客户的需求。当前，许多农户和小微农企因缺少有效押物导致贷款难。针对这一情况，为充分发挥保险的风险保障作用，破解抵押品难题，激活更多“沉睡”的农村资产，惠州建行将联合相关保险公司推出适合“三农”群体的保险产品，通过追加保险作为缓释措施为涉农群体提供授信，解决他们的融资难题。
■延伸
惠州建行和农业龙头企业开展合作
在推动乡村振兴和精准扶贫的路上，惠州建行推出一系列措施，出台支持乡村振兴实施方案和综合金融服务方案，构建“产融促农”“绿色惠农”“基建固农”“科技强农”“党建聚农”“文化兴农”“人才育农”“扶贫助农”8个方面的全面综合服务体系，提出“8惠18免”的优惠金融服务，并出台“乡村振兴30条”，从人、财、物等全方位加大乡村金融服务资源配置。
截至目前，惠州建行共向定点扶贫村投入自筹帮扶资金100多万元，用于产业扶贫、就业扶贫、教育脱贫、健康扶贫、基础建设和人居环境改善等，对口帮扶的博罗县东埔村等4个贫困村的相对贫困户已全部达到脱贫标准，共有51户106人。
与农业企业和个体户开展广泛合作，实现产业兴旺是该行推进乡村振兴的重要特点。为扶持省级现代农业产业园发展，该行创新推出了现代农业产业园产业贷、普惠农担贷等产品。截至7月末，涉农贷款余额达到48.23亿元，较年初新增11.69亿元。在惠州8家省级现代农业产业园中，该行为6家达到条件的产业园累计授信额4.6亿元，投放1.5亿元。并为当地14家省级重点农业龙头企业授信5.6亿元，共投放2.37亿元。
结合农村市场发展需要，该行还开展全行乡村振兴创意大赛，创新推出“乡村振兴金融服务产品包”，除了现代农业产业园产业贷、普惠农担贷，还有烟农贷、茶叶贷等20项专属产品和服务。为了将普惠金融的触角深入乡村，该行设立1238个“裕农通”普惠金融服务点，携手200多家小企业，定点帮扶贫困农户，帮扶金额达183万元。
除了银行的帮扶，海关部门也在想方设法服务农业企业。以前，惠州的兰花企业要把兰花运到周边城市，经当地贸易公司出口。从去年底开始，在惠州海关的支持下，惠州可直接出口兰花。钟志奇算了一笔账，以前要从龙门把兰花运到顺德，再到深圳盐田出口。如今，他可以从龙门把兰花运到盐田，一批次可节省1000—2000元费用。他打算等银行贷款一到，就适当扩大种植规模，带动龙门的兰花产业壮大起来。
■观察眼
针对农业特点
创新融资方式
发展现代农业不仅是精准扶贫、乡村振兴的重要基础，也是第一产业发展的必然要求。现代农业讲究规模化、科学化种养和现代化管理，再加上农业具有回报周期长的特点，企业投入的资金回笼慢，这些特点使得企业在发展过程中面临较大的融资需求，同时增加了融资的难度。
银行需要进行融资风险的把控，因此要求有一定的抵押物属正常且必要。但从现实来看，许多农业企业乃至个体农户恰恰缺少抵押物。
怎么办？归根结底还是回到抵押的本质上，从根本来看，抵押是对债权的担保，是控制风险的方式。反过来说，如果企业能证明它对债务具有一定的偿还和担保能力，就可以向其发放相应的贷款。那么，除了固定资产，企业的生产资料既具有一定价值，也能证明企业的运营状态，自然应该可以用来融资。此外，企业的银行流水反映它的生存状态和资金能力，正常的话也是可以融资的。
事实上，一些银行已经开发多种针对农业企业的融资产品。从企业反馈来看，融资方式和额度还不够理想。当然，这不仅是银行和企业之间的事，保险机构也可以参与进来，对合适的企业进行担保，为银行分担一定的风险，以鼓励银行加大融资投放力度。政府可以设立相应的基金，为重点发展的细分领域企业提供较低门槛的贷款，甚至还可以通过奖补、贴息等方式降低企业的融资成本。通过政、银、保、企多方合力，才能促进现代农业更快更好地发展起来，最终实现产业兴旺，促进乡村振兴。
