农业保险为农撑起“保护伞”
今年陇西县权家湾乡焦家湾村马家坪社大部分庄稼遭遇几次暴雨袭击，但是农民最终收入没有损失太多，因为大部分农户买了保险。
该社村民景淑说：“今年经历了三次暴雨，三场暴雨过后，我家玉米减产40%，共收了一袋小麦，还是瘪的，幸亏给麦子上了保险，还能把成本钱保出来。”
因为社里917亩地中有300多亩都买了保险，“特别是绝收的上百亩地都在保险内，社员心里松了一口气。”村民朱富阳说，保险公司已经查勘了，会补回一部分损失。今年收入肯定会少一些，但不影响明年生产，“争取明年所有农田都上保险”。
像朱富阳一样在大灾之年从农业保险受益的农户不是个案。在甘肃陇西、会宁等地，农业保险成了政府和农民之间救灾减损的重要屏障，遇灾找保险正逐渐成为广大农民共识。
农险救灾减损作用的发挥，一方面在于覆盖面逐渐扩大；另一方面得益于保障能力逐步提高。尤其是在陇西，一亩玉米最高保障已达1300元，基本达到生产成本，部分小麦保险保障也在逐步提高。此外，在农业保险发挥作用过程中，财政资金杠杆作用凸显。2014年，省级财政给予保费补贴的定西中药材、静宁苹果两个地方品种，中药材保险保费收入1180万元，支付赔款3523.8万元，户均获得赔款1360元，是财政补贴资金的5倍，是农户自缴保费的7.4倍，有效应对了市场价格下跌给种植户造成的损失。农业保险越来越被农民群众接纳的同时，我省农业保险政策性险种不断扩容，保险覆盖面持续扩大。
据介绍，我省自2007年开展农业保险，目前已覆盖到所有市州、县区，开办品种已达到30余个，初步形成了覆盖大宗种养业成本保险、特色品种价格保险、天气指数保险等多层次保险保障体系，累计提供农业风险保障700多亿元，处理农户理赔案31万件，支付赔款15.4亿元，受益农户202万户次。
不过，随着农民参保意识增强，农险业务量逐渐增加，保障水平逐步提高，地方财力不足、经办公司承载能力弱等不利因素正成为农险继续提标扩面的新挑战。
缺乏资金基层农业保险遭遇困境
记者在各地调查期间，保险赔付金额偏低成为受访农户反映的主要问题。另一方面，农业保险需求大的地区，往往地方财政较为薄弱，县级补贴负担过重的问题较为突出。
陇西县权家湾乡袁家村村民袁新民告诉记者，去年他一共种了9亩党参，不是暴雨就是旱灾，全部绝收了，他交了100元的保费，县上只给保了600元，仅能挽回种子的损失，保的比例还是较少。
记者在陇西县中华保险公司甘肃分公司一份材料上看到，甘肃从2012年将马铃薯纳入中央财政保险保费补贴品种，目前马铃薯每亩物化成本高达700元，但农民还是普遍认为保额过低，保障程度不够。
农业保险需求大的地区，往往财政较为薄弱，县级补贴负担过重的问题较为突出，想要继续提高对农业保险的配套“有心无力”。定西一些干部介绍，由于农险品种大幅增加，基层政府特别是农业大市、大县的财政配套压力也随之增大，一定程度上影响了地方政府推动农业保险的积极性。
“地方政府因配套压力缺少积极性。”陇西县农业局相关干部介绍，包括蔬菜保险在内的一些新险种大都没有国家财政支持，由省级、县级财政配套，对于不少农业大县来说，财政压力很大。地方财力有限，不少县市连传统保险都配套不齐，更无力配套价格保险。
另外，由于缺乏资金，在我省部分地区，保险经办机构一个基层县支公司往往最多只有十几个人，面对动辄100多万亩农作物的承保理赔任务，实现精细化管理是不现实的。
人保财险陇西支公司经理毛君说：“我们公司现在十多个人，其中从事农业保险的只有8个人，下几天暴雨就有人报灾，支公司这几个人根本看不过来，我们去只能看大户，散户由乡镇村协保员去做，勘灾要实现即时、全覆盖，至少需要200人”。
农业保险涉及千家万户，存在点多、线长、面广等特点。保险经办机构基层服务体系与农业保险发展的形势不相适应，难以称职地履行承办主体职责。
探索农业保险发展的新思路
针对当前农业保险领域存在的矛盾和挑战，部分地方干群建议，要完善保费补贴制度，提高基层保险公司承接能力，促进农业保险有序、健康发展。
中华保险公司甘肃分公司的杨少雄等人介绍，甘肃是农业大省，同时也是财政弱省，省内大部分县市区属于“吃饭财政”，没有能力或无法承担过多县级财政保费补贴，这是制约农业保险发展的主要瓶颈。为此，建议提高中央财政保费补贴比例，降低县（市、区）和农民自付保费承担比例，以调动县（市、区）地方政府和广大农户投保积极性，放大国家支农惠农政策效应。
二是需要政府持续投入财政资金，帮助保险公司做好基础数据的搜集。保险公司自身要加快培养一支专业的农业保险业务团队，并进一步对保险产品进行完善，实现风险更可控。
三是完善基层保险协办员制度，确保农业保险基层服务体系的完备。在明确单位农田内保险公司经办人员数量和承办能力的同时，完善基层协办员备案制度。并明确资金待遇和责任要求，实现权责统一，确保遇到灾情查勘理赔时，协办员能够认真辅助开展保险业务，出现问题严厉追责。
总之，农业保险属于国家惠农政策，离不开政府财政资金的支持，但在全国开展的价格保险工作目前都还没有中央财政补贴，基本上都依靠省、市、县各级政府的资金投入。我省有关专家认为，甘肃属经济欠发达省份，各级政府财政资金特别是县域财力十分紧张。农业保险发展中长期依赖的以加大财政补贴为动力的单核驱动模式，正在出现边际效用逐渐递减的趋势，而以政策红利持续释放、农户投保意识增强和经营主体参与积极性提高为支撑的多核驱动模式已经开始初见成效。为了推动农业保险持续稳定运行，下一步，我省需要进一步努力营造良好的外部环境，积极寻求优化方案的保障措施，搭建支持金融创新的长效机制，探索西部地区农业保险发展的新思路。
