“钱、地、人”三要素，对于农业合作社，就像阳光、空气、水之于人。合作社的日子过得怎么样，能否持续发展，全看这些要素能不能支撑。日前，记者赴河南省新乡市封丘县、周口市沈丘县采访，发现合作社面临贷不到款、调结构慢、成本高企等多重困难。虽然县级政府加大扶持力度，但合作社要“强身健体”，发展壮大，发挥致富带动作用，既需要更多政策创新，也需要尽快完善自我发展机制。
补资金——树莓娇贵需冷库，金银花采摘要流动资金，有的合作社6年没贷出一分钱王书勤所在的青堆树莓合作社，是封丘县最好的合作社之一——戴着“国家级示范社”的桂冠，拥有1000多万元资产，年经营收入2000多万元，带动省内外6000多户农民，可他们还是缺钱。
本来，合作社不缺钱。每年收树莓，流动资金要5000多万元。王书勤通过公司抵押、社员联保，总能贷出1000多万元。如果买卖顺畅，周转不成问题。但去年，合作社筹建容量6000吨的冷库，投资2600万元，其中银行贷款2000万元。今年，银行一次性抽贷1500万元，资金一下子紧张了。收了树莓，给不了农户钱，“多少年不存在的白条，又有了。”
王书勤本不想建冷库，可树莓“娇贵”，上午摘，不冷冻，一天就腐烂。以前，他们在新乡租了6个冷库。从摘到运再到卸，送去、拉回，1吨增加成本600元，一年下来多花100多万元。“想彻底解决问题，只有自己建冷库。”王书勤一狠心，和社员商量，上了这个项目。
缺钱的烦恼随之而来。今年，银行不允许农户联保，只能拿土地证、房产证抵押，否则不能贷款。合作社租农户的地，哪有土地证？此前，王书勤成立一家公司，为合作社担保。现在公司担保也被拒绝。
“合作社成立6年，没从银行贷出过一分钱。”封丘县鑫丰农业种植专业合作社理事长朱长春说。他种的是金银花，因为缺少资金，到了采摘季节，也不得不给农民打白条，边卖货边结账。
沈丘县的情况与封丘县类似。林家富合作社采用“土地入股”方式创办，现有1986名社员。2011年，合作社刚成立时，社员提出，必须先支付每亩800元租金，否则不能平整土地。合作社没有资产抵押，理事长林峰只得自筹100多万元预支租金。“要不是我筹到钱，合作社很难开张。”他说。
贷款虽难，支出一点也不少。拿用电来说，封丘合作社交的电费分时段不同：0时至早7时每度0.5元；8时至12时每度1元；12时至18时每度1.5元；18时至0时每度1.75元。为节省支出，青堆合作社摘的树莓，尽量放在0时冷冻。可放了半天的树莓整果率下降，出口每吨得少赚6500元。“我们就盼着能执行每度0.4元的农业电价。”王书勤说。
封丘县委农办副主任王俊义说，县里每年拿出100万元专项资金，通过贴息、以奖代补的方式支持合作社。建立农民合作社信用评级和贷款体系，根据其信用等级，开通农业贷款绿色通道。鼓励合作社按照对内不对外、吸股不吸储、分红不分息的原则，稳妥开展内部信用合作试点。
“从根本上说，解决合作社贷款难题，必须依靠金融创新，出台针对性的金融政策。”银行业人士建议，可由政府拿一部分风险补偿金，撬动数倍银行贷款，保险公司介入，共同扶持合作社，形成“政府+银行+保险公司”的金融支持模式。与此同时，合作社也要重视合规经营，积极引入规范的现代财务管理方式，满足银行信贷对资质的要求。
